पेंशन: क्या मेरा पैसा जीने के लिए पर्याप्त होगा?

2014

सामग्री

वित्तीय जाँच: चार महिलाएँ अपनी पेंशन की गणना करती हैं
"सौभाग्य से, मुझे वर्तमान में अपने पति द्वारा देखभाल की जा रही है"
"मैंने बहुत कुछ बचाया है - इसलिए मुझे 60 कम के साथ काम करना होगा"
"मैं शादी करना चाहूंगा, लेकिन विधवा पेंशन के बारे में क्या?"
"आज मैं ठीक हूँ, क्या पेंशन अभी भी वैसी ही है?"
वित्त: अपनी आँखें खुली रखो!

वित्तीय जाँच: चार महिलाएँ अपनी पेंशन की गणना करती हैं

"बाद में मैं केवल केवल आनंद लेना चाहता हूं!" इतनी सारी महिलाएं काम करने के बाद सोचती हैं और बच्चों की परवरिश खूबसूरत जिंदगी में आनी चाहिए। लेकिन कई लोगों को डर है कि खसरा पेंशन जरूरी तक भी नहीं पहुंचेगी।

अलविदा, काम की दुनिया - हैलो खाली समय, शौक और आनंद। महान दृश्य, सही? लेकिन क्या हमारी पेंशन वास्तव में आत्मसमर्पण के बिना जीने के लिए पर्याप्त है? चार महिलाओं ने MYWAY के लिए वित्तीय जांच की - और एक विशेषज्ञ दिखाता है कि आप 40 प्लस अभी भी एक वित्तीय तकिया के साथ कैसे निर्माण कर सकते हैं ।

"सौभाग्य से, मुझे वर्तमान में अपने पति द्वारा देखभाल की जा रही है"

53 साल के BIRGIT की शादी को 24 साल हो चुके हैं। दो बेटों की उम्र 18 और 22 है। वह क्लर्क के रूप में काम करता है और प्रति माह लगभग 400 यूरो शुल्क के आधार पर फ्रीलांस कमाता है।

"मैं अपनी पेंशन पर नहीं रह सकता था, लेकिन सौभाग्य से मेरे पति पैसे की बड़ी रकम का ख्याल रखने के लिए पर्याप्त कमाते हैं - घर ऋण, ऋण पुनर्निर्धारण, बीमा - मैं अपने सभी वेतन से अधिक लेती हूं और अपने पति की छोटी खरीद से लगभग 1200 यूरो घरेलू भत्ते की मांग करती हूं इसलिए यह पिछले 24 वर्षों से ठीक चल रहा है। अगले साल, मेरे पति सेवानिवृत्त हो गए, तब यह आर्थिक रूप से दुर्लभ हो जाता है। हमारा घर लगभग बंद हो चुका है, लेकिन बेटे प्रशिक्षण में हैं, अगर हमारे सबसे छोटे बच्चे को पढ़ाई के लिए दूर जाना पड़ता है, और अगर मैं अचानक अपने दम पर आर्थिक रूप से सब कुछ करना पड़ा तो मैं ठीक हो जाऊंगा। ”

एक नज़र में बिरजिट का प्रावधान

आय 1700 यूरो सकल, जो सिर्फ 1000 यूरो नेट के नीचे है
विकलांग बच्चों के शुरुआती समर्थन के लिए मनोवैज्ञानिक काउंसलर और परामर्श के रूप में शुल्क अनुबंध: प्रति माह लगभग 400 यूरो
मासिक खर्च 2000 यूरो
कुल ऑपरेटिंग। रिटायरमेंट प्रोविजन 1, 000 यूरो प्रति वर्ष
बच्चों के पीरियड डेढ़ साल दोनों बेटों के लिए
1 जनवरी 2028 को सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने पर प्रति माह वार्षिकी € 835.27

* कोई रिज़र पेंशन, कोई प्रत्यक्ष बीमा, कोई दीर्घकालिक देखभाल, कोई जोखिम जीवन बीमा, कोई व्यावसायिक विकलांगता बीमा नहीं

बिरजिट के लिए विशेषज्ञ कांकिल

CONSTANZE HINTZE ("SveaKuschel + Kolleginnen के प्रमुख", म्यूनिख में महिला GmbH के लिए वित्तीय सेवाएँ)

"बिरजीत को कदम से कदम मिलाकर अपनी संपत्ति बनानी चाहिए "

बिरजीत सही है: अपने पति की आय और सेवानिवृत्ति के बिना, यह आर्थिक रूप से मुश्किल हो सकता है। फिर भी: बिरजिट ने बहुत कुछ सही किया है: खुद का पेशा, खुद की आय, खुद की पेंशन और लगभग भुगतान की गई संपत्ति। गंभीर रूप से, मैं देख रहा हूं कि उसके पास अपने घर को छोड़कर कोई भंडार नहीं है। यह अच्छा होगा यदि उसने निवेश की बचत योजना के साथ अपनी खुद की तरल संपत्ति बनाई। उसी समय, वह इक्विटी फंड को शामिल करने के लिए पर्याप्त बहादुर हो सकता है, क्योंकि उसके भाग्य का पिछला ध्यान बहुत सुरक्षित है। इसके अलावा, उसे अपने पति से बात करनी चाहिए कि क्या कुछ होता है या अगर वह अब कार्य करने में सक्षम नहीं है: क्या उसके पास सभी खातों और अनुबंधों तक पहुंच है? उसका भाग्य कैसा दिखता है? यह एक अलगाव में महत्वपूर्ण हो सकता है। हालांकि पति-पत्नी के पास पेंशन और लाभ-बंटवारे की योजना के लिए सुरक्षा की एक डिग्री है, वास्तव में यह बहुत कम दिखता है। बिरजीत और उसके पति को भी अपनी देखभाल खुद करनी चाहिए। संदेह के मामले में, यह बच्चों को उनकी शिक्षा का भुगतान करने से बेहतर है। फिर, बाद में, उन्हें अचानक अपने माता-पिता के लिए भुगतान करने के लिए नहीं कहा जाएगा। ”

"मैंने बहुत कुछ बचाया है - इसलिए मुझे 60 कम के साथ काम करना होगा"

52 वर्षीय जूलिया की तीन साल से शादी हो चुकी है, वह निःसंतान है और एक नर्स के रूप में काम करती है। क्योंकि वह 60 साल की उम्र से अब और काम नहीं करना चाहती, इसलिए उसने 400 यूरो की नौकरी भी ली

"मेरे वित्त के संबंध में एक अनुभव ने मुझे और अधिक सतर्क कर दिया: मेरे नियोक्ता ने मुझे उस समय कंपनी पेंशन फंड को समाप्त करने की सलाह दी और इसके बदले प्रत्यक्ष बीमा लिया - दुर्भाग्य से एक बड़ी गलती - जैसा कि मैंने बाद में उपभोक्ता सलाह केंद्र से सीखा, क्योंकि क्लिनिक प्रत्यक्ष बीमा के लिए काफी कम है दुर्भाग्य से, जब मुझे पता चला, स्थिति को उलटने में पहले से ही बहुत देर हो चुकी थी, जब मेरे बैंक सलाहकार ने मुझे 60, 000 यूरो की बचत के लिए पेंशन बीमा की सिफारिश की क्योंकि मैं केवल आधे समय काम करना चाहता हूं और जल्दी रिटायर हो जाना चाहता हूं। मैं होशियार हूं: मैंने सुरक्षा के लिए कहा, महिलाओं के वित्त कार्यालय के बराबर, चाहे अनुशंसित बीमा अच्छा हो। नकारात्मक: बैंक के महंगे कमीशन ने पेंशन बीमा के लाभ को निगल लिया। स्वाभाविक रूप से, मैं समय पर इस अनुबंध को समाप्त कर सकता था।

एक नजर में जूलिया की एहतियात

रात / सप्ताहांत की पाली से पूरक सहित आय शुद्ध 1750 यूरो
आय साइड जॉब 390 यूरो (नेट के बराबर सकल)
1350 यूरो के आसपास मासिक खर्च
प्रत्यक्ष बीमा 600 यूरो प्रति वर्ष - पूर्व व्यावसायिक पेंशन फंड
Bauspar अनुबंध 15, 000 यूरो (तीन साल में)
बचत परिसंपत्तियां विभिन्न निवेश जैसे कि स्पार्डाउनिप्रोफी, यूनिकैक, यूनीमो, यूनीगेंटेंट: कुल 60, 000 यूरो
रीस्टर हाँ, मासिक 150 यूरो
वार्षिकी 66 11 वर्ष 1188 यूरो प्रति माह, आज: 770 यूरो

* कोई निजी पेंशन बीमा, कोई व्यावसायिक विकलांगता बीमा, कोई दीर्घकालिक देखभाल, कोई जोखिम जीवन बीमा नहीं

जूलिया के लिए EXPERT COUNCIL

"अपने सपने के लिए, जूलिया को लगातार बचाना चाहिए"

CONSTANZE HINTZE: "जूलिया की कहानी से पता चलता है कि एक दूसरी राय और अच्छी, स्वतंत्र सलाह कितनी महत्वपूर्ण है, और गलत फैसलों के बावजूद उसने अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पाठ्यक्रम निर्धारित किया है, और उसकी वित्तीय संरचना एक अच्छा मिश्रण है - जो उसे लापरवाह सेवानिवृत्ति की गारंटी दे सकती है। यदि वह बहुत पहले सेवानिवृत्ति के लिए अपनी इच्छा को कम करना चाहती है, तो मैं जूलिया को ठोस शब्दों में पेंशन की योजना बनाने की सलाह देता हूं: रिवाइजर पेंशन क्या है? प्रत्यक्ष बीमा की भविष्यवाणी करता है? क्योंकि दो प्रतिशत की कीमत में वृद्धि के साथ योग करें। जूलिया का खर्च, जब वह 66 साल की उम्र में, 1780 यूरो तक है। केवल 1188 यूरो वैधानिक पेंशन के विपरीत हैं। उनके सपने के करीब आने के लिए, जूलिया को लगातार आगे बचाना चाहिए और अपने मौजूदा डिपो में बस्पार अनुबंध के कारण जल्द ही एकीकृत करना चाहिए लगभग तीन प्रतिशत से, वह 63 मासिक 430 यूरो से पूरक पेंशन के रूप में ले सकती थी पैसा 30 साल के बाद उपयोग किया जाएगा। क्या एक पूर्व, एब्सलैगफायरियररेंटेनबेगिन संभव है, जूलिया को जर्मन पेंशन बीमा के साथ स्पष्ट करना चाहिए। मेरा अतिरिक्त निवेश टिप जूलिया डिपो है, जिसे मैंने वोक्सबैंक और राइफेन बैंकों के इन-हाउस फंड में भी एकतरफा निवेश किया है। इसे अधिक इक्विटी फंड पर भी विचार करना चाहिए। तब मुद्रास्फीति के ऊपर वापसी संभव होगी। ”

"मैं शादी करना चाहूंगा, लेकिन विधवा पेंशन के बारे में क्या?"

64 साल की एलिसाबेथ तीन बच्चों की मां हैं, उनकी व्यावसायिक शिक्षा है। महज 48 साल की उम्र में वह विधवा हो गईं। इस बीच, वह वापस प्यार में है और अपने नए साथी के साथ दूसरी शादी की कल्पना कर सकती है - जिससे गाँव की गपशप भी खत्म हो जाएगी

"जब 16 साल पहले मेरे पति की मृत्यु हो गई, तो मैं सब कुछ के साथ अकेली थी - बच्चे, घर, फैसले - सौभाग्य से मेरे बैंक सलाहकार ने मुझे वित्तीय मुद्दों के साथ मदद की, और उन्होंने मुझे आश्वस्त किया क्योंकि मेरे पति, एक वरिष्ठ नागरिक के रूप में, मेरे अच्छे हैं। मेरी विधवा की पेंशन सभ्य है, और मैं परिचितों के लिए बहीखाता पद्धति में कुछ डॉलर कमाती हूं। अपने पति की मृत्यु के तीन साल बाद, मैं एक दोस्त के करीब आई जो विधवा भी है। हम एक दूसरे को पाकर खुश थे हमने शादी करने के बारे में सोचा था, लेकिन मेरे बैंक सलाहकार ने सलाह दी कि यह एक अच्छा विचार होगा, क्योंकि मैं विधवा की पेंशन खो दूंगी, भले ही यह फैसला मुश्किल हो: शादी के प्रमाण पत्र की तुलना में वित्तीय सुरक्षा मेरे लिए अधिक महत्वपूर्ण है। "

एक नज़र में एलिज़ाबेथ की एहतियात

आय: परिचितों के लिए एक लेखाकार के रूप में लगभग 300 यूरो प्रति माह
मृतक पति ग्रेड ए 9 की पूर्व आय, वरिष्ठ सेवा, 1998: लगभग 2100 यूरो नेट
विधवा पेंशन: 60% पेंशन, प्लस 12% पेंशन तीनों बच्चों के लिए
संपत्ति: एकल-पारिवारिक आवास (आज का मूल्य: लगभग 40 000 यूरो) + बचत खाता: 10 000 यूरो
खुद की पेंशन: न्यूनतम, क्योंकि वह 15 साल तक बच्चों के साथ घर पर रही

* कोई रिज़र पेंशन, कोई जीवन बीमा नहीं

एलिजाबेथ के लिए विशेषज्ञ पाठ्यक्रम

"भले ही यह कठिन है: एक शादी के साथ, वह आर्थिक रूप से खुश नहीं होगी"

CONSTANZE HINTZE: "वित्तीय फैसलों के बारे में आपकी सोच स्पष्ट हो सकती है। बैंकर के लिए धन्यवाद, एलिजाबेथ अपनी भावनाओं को जीवित रखने में कामयाब रही है और शादी के प्रमाण पत्र के बिना अपने साथी के साथ रहने और गपशप सहन करने का उसका निर्णय बिल्कुल सही था - यदि तथ्य यह है: विधवा पेंशन के बिना, एलिजाबेथ आज आर्थिक रूप से इतना अच्छा नहीं कर रहा होगा। "वैधानिक विधवा पेंशन हमारी सामाजिक सुरक्षा की एक उपलब्धि है।" हालांकि, यह संदेह है कि क्या आने वाली पीढ़ियों को इससे फायदा होगा। मृतक पति की पेंशन के 60 प्रतिशत के साथ विधवा की पेंशन बहुत दुर्लभ है यदि एलिजाबेथ अपने साथी से शादी करेगी, तो पूरी विधवा की पेंशन तुरंत चली जाएगी उसके जीवन की योजना के लिए मैं उसे नए साथी के साथ व्यवस्था करने की सलाह देता हूं, जिसके साथ वे परस्पर सुरक्षित हैं दोनों का केयर डायरेक्शन या Vo होना चाहिए धार्मिकता, जो तब लागू होती है जब उनमें से कोई भी अकेले अपने जीवन का सामना करने में सक्षम नहीं होता है, कीवर्ड: देखभाल। यदि ऐसा नहीं होता है, तो संरक्षकता न्यायालय एक ऐसे व्यक्ति का चयन करता है जो स्वचालित रूप से भागीदार नहीं है। इसके अलावा, मैं एलिज़ाबेथ को सलाह देता हूं कि वे घर, नवीकरण, साझा छुट्टियों के लिए अधिक निःशुल्क भंडार का निर्माण करें। क्योंकि जब दो टीमें ऊपर जाती हैं, तो यह लागत बचाता है और पैसे बचाता है। "

"आज मैं ठीक हूँ, क्या पेंशन अभी भी वैसी ही है?"

BIRGIT, 59, एकल है, का एक बेटा है, 24, और एक स्वतंत्र दंत चिकित्सक सलाहकार है। उनकी कमाई ऑर्डर की स्थिति के अनुसार अलग-अलग होती है। हालांकि, उनके ग्राहकों का भुगतान व्यवहार भयावह है

"मुझे अब जर्मन बैंकों और जर्मन पेंशन प्रणाली पर भरोसा नहीं है, यही कारण है कि मैंने अपनी बचत को कॉफी पॉट में डालने के बजाय उनमें निवेश किया है, लेकिन क्योंकि मैं अपने बेटे का समर्थन करता हूं, जो हैम्बर्ग में प्रशिक्षण ले रहा है, मैं वैसे भी महीने के अंत में रहूंगा एक स्वतंत्र दंत चिकित्सा अभ्यास सलाहकार के रूप में, मैं वास्तव में खुश हूं - अगर केवल कुछ ग्राहकों की भुगतान की आदतें इतनी बुरी नहीं थीं। मेरे पास 2012 और 2013 के लिए भुगतान करने के लिए बिल हैं। फिलहाल, मैं आर्थिक रूप से ठीक हूं, लेकिन सौभाग्य से मेरे पास है म्यूनिख में एक सस्ता, छोटा अपार्टमेंट, और जब से मेरा बेटा बाहर गया, मैंने भी भोजन पर बहुत कम खर्च किया, मुझे उम्मीद है कि मैं लंबे समय तक काम कर सकता हूं और स्वस्थ रह सकता हूं, क्योंकि मुझे डर है कि मेरी पेंशन कम हो जाएगी। "

एक नज़र में बिरजीत की रोकथाम

पीक समय में आय: 2700 यूरो तक शुद्ध
मासिक खर्च: लगभग 1800 यूरो
निजी पेंशन बीमा: 1994 से सेवानिवृत्ति तक, वह प्रति माह 50 यूरो बचाता है, कभी-कभी अधिक। पेंशन के साथ उसे 20, 000 यूरो एकमुश्त भुगतान या मासिक भुगतान मिलता है
बचत: यह ज्यादातर उसके बेटे, उसकी शिक्षा और उस पर साझा कमरे के लिए है
एक बेटा, 1990 में जन्म हुआ माँ पेंशन, प्रति माह 28 यूरो
पेंशन बीमा: यह 18 वर्ष की आयु में शुरू हुआ और फिर 20 से अधिक वर्षों के लिए पेंशन बीमा में भुगतान किया गया। फिर भी, आज पेंशन निर्णय कहता है: 65 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर प्रति माह केवल 805 यूरो

* कोई कंपनी बीमा, कोई दीर्घकालिक देखभाल बीमा, कोई अधिक जोखिम वाला जीवन बीमा, कोई व्यावसायिक विकलांगता बीमा नहीं

बिरजिट के लिए विशेषज्ञ कांकिल

"अब से बिरजीत को हर महीने भविष्य के लिए एक निश्चित राशि बचानी चाहिए"

CONSTANZE HINTZE: "यह बहुत अच्छा है कि एक अकेला माता-पिता के रूप में बिरजित कैसे काम और बच्चों के बीच सामंजस्य बिठा लेते हैं, लेकिन भविष्य के लिए उनकी वित्तीय योजना की उपेक्षा करते हैं - विशेष रूप से उनके रोजगार के पहले वर्षों में।" पेंशन अंतराल को सेवानिवृत्ति तक बंद करना मुश्किल है। यह समझा जा सकता है कि बिरजीत ने पेंशन फंड में विश्वास खो दिया है, लेकिन जब से वह स्व-नियोजित हुआ है, उसने जर्मन पेंशन फंड में एक प्रतिशत का भुगतान नहीं किया है और उसके पास स्वरोजगार के लिए कोई अतिरिक्त पेंशन नहीं है, जैसे कि ररुप पेंशन। फिर भी, रेत में अपना सिर प्रहार करने का कोई कारण नहीं है क्योंकि एक तात्कालिक उपाय बिरगिट को अपने वर्तमान खर्चों की जांच करनी चाहिए: 2700 यूरो की उनकी शुद्ध आय की तुलना 1800 यूरो के खर्च से की जाती है। शेष 900 यूरो की भूमि कहां है? क्या कोई बचत है? आने वाले वर्षों में धन का निर्माण करने के लिए बिरजीत के पेशे का उपयोग करना - और वास्तव में कॉफी शॉप में नहीं। बेहतर एक सुरक्षित बैंक बचत योजना या एक जोखिम निधि बचत योजना है। यह अब प्रति माह 500 यूरो बचाता है, वह लगभग 38 200 यूरो की संपत्ति पर छह साल में लागत और करों के बाद दो प्रतिशत पर आता है। लब्बोलुआब यह है कि बिरगिट को 65 साल की उम्र से आगे काम करना होगा। "

लेखक: गिट्टा श्रोडर